Новый закон о микрозаймах: что изменилось
С 2025 года в России вступили в силу новые законодательные изменения в сфере микрофинансирования. В статье рассмотрены ключевые нововведения, касающиеся процентных ставок, переплат, долговой нагрузки и ограничений на выдачу займов.
Новый закон о микрозаймах в 2025 году: ключевые изменения
В 2025 году в России вступили в силу значительные изменения в законодательстве, регулирующем деятельность микрофинансовых организаций (МФО). Эти меры направлены на защиту прав заемщиков и снижение их долговой нагрузки.
Ограничение переплаты по микрозаймам
С 1 июля 2025 года максимальная сумма переплаты по краткосрочным микрозаймам (до одного года) ограничена 100% от суммы основного долга. Это означает, что общая сумма, которую заемщик должен вернуть, не может превышать удвоенную сумму займа. Ранее этот лимит составлял 130% от суммы займа.
Запрет на новацию договоров
Также с 1 июля 2025 года введен запрет на практику новации договоров, при которой заемщикам предлагались новые займы для погашения предыдущих, что приводило к увеличению долговой нагрузки. Теперь МФО не вправе выдавать новый заем для погашения текущего долга, если оба займа оформлены на одного человека в одной и той же компании.
Самозапрет на получение кредитов
С 1 марта 2025 года граждане России получили возможность установить самозапрет на получение потребительских кредитов и микрозаймов. Это можно сделать через портал «Госуслуги» или в многофункциональных центрах (МФЦ). Самозапрет позволяет защититься от мошеннических действий, связанных с оформлением кредитов без ведома гражданина.
Новые правила для коллекторов
С 1 февраля 2025 года МФО обязаны уведомлять заемщиков о передаче их долгов третьим лицам (например, коллекторам) в течение пяти дней после заключения соответствующего соглашения. Кроме того, информация о размере долга теперь может передаваться должнику только через официальный портал «Госуслуги». Также введено ограничение на количество уведомлений, которые коллекторы могут направлять должникам — не более двух сообщений в месяц.
Изменения в расчете долговой нагрузки
С октября 2025 года при расчете среднемесячного платежа по займам учитываются все долговые обязательства клиента, включая кредиты в банках и МФО, алименты, судебные взыскания и другие выплаты. Это повлияет на показатель долговой нагрузки (ПДН) и может усложнить получение новых займов. Также вводятся новые правила формирования кредитных историй, что повысит требования к прозрачности и достоверности данных.
Перспективные изменения в 2026 и 2027 годах
С 1 января 2026 года планируется ограничить количество одновременно действующих «дорогих» займов (с полной стоимостью кредита свыше 200%) до двух на одного заемщика. С 1 января 2027 года вступит в силу правило «один заем в одни руки», согласно которому заемщик сможет получить новый займ с полной стоимостью кредита от 100% только после полного погашения предыдущего и по истечении трехдневного «периода охлаждения».
Изменения в законодательстве 2025 года направлены на повышение прозрачности и ответственности в сфере микрофинансирования, а также на защиту прав и интересов заемщиков. Заемщикам рекомендуется внимательно изучать условия займов и оценивать свою платежеспособность перед оформлением новых обязательств.